Главная Официально Негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственное пенсионное обеспечение

Повысить пенсию можно, заключив с НПФ договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Типовая форма такого договора утверждена Приказом Минздравсоцразвития России от 19.07.2010 N 523н. С ней можно ознакомиться на сайте ПФР (http:// www.pfrf.ru/ investing_ pension_ funds/ 15371.html).

Суть этого страхового обеспечения заключается в том, что вы регулярно кладете деньги на свой пенсионный счет. Когда наступает установленный законом возраст, вы выходите на пенсию, с этого счета фонд начинает платить вам дополнительную пенсию. Периодичность внесения взносов и выплаты пенсии определяется условиями договора. Перечислять добровольные взносы в НПФ можно по вашему усмотрению - ежемесячно, ежеквартально, один раз в полгода или ежегодно. Не возбраняется также единовременное внесение суммы пенсионных взносов. Ни минимальный годовой пенсионный взнос, ни верхний предел размера пенсионного взноса не ограничиваются. При подаче заявления в НПФ вы выбираете условия выплаты пенсии и в дальнейшем можете поменять их, если не являетесь получателем пожизненной пенсии. Способ получения (банковский счет или почтовый перевод) вы можете менять в любое время.

В течение периода накопления за вашими средствами следят профессиональные управляющие, инвестируя их в те или иные инструменты.

НПФ - это некоммерческие организации. Они могут расходовать на ведение собственной деятельности не более 15% заработанного дохода. Основная же сумма начисляется на пенсионные счета. Благодаря налоговым льготам, которые предоставлены НПФ, инвестиционный доход, начисляемый на счета клиентов, выше относительно других учреждений. Специфика деятельности НПФ позволяет осуществлять долгосрочные инвестиции в высокодоходные проекты реального сектора экономики, а не гнаться за рискованным доходом от спекуляций на финансовом рынке.

Обратите внимание: НПФ начнет выплачивать пенсию не тогда, когда вы сами того пожелаете, а тогда, когда наступит время выхода на государственную пенсию.

Размер дополнительной пенсии зависит от суммы взносов и накопительного периода.

При заключении договора негосударственного пенсионного обеспечения застрахованный выбирает один из вариантов пенсионной схемы и в соответствующем варианте лично назначает благоприобретателей (правопреемников) (физических лиц, которым в случае смерти участника-вкладчика выплачиваются денежные средства или переходят признанные НПФ пенсионные обязательства по пенсионному договору в порядке, установленном Положением о НПФ).

Существует несколько вариантов пенсионных схем, которые могут называться по-разному. Например:

- вариант первый - вы получаете дополнительную пенсию заранее оговоренного размера в течение нескольких лет;

- вариант второй - пенсия выплачивается пожизненно;

- вариант третий - выплата пенсии производится до того момента, пока на вашем индивидуальном пенсионном счете не кончатся деньги.

На сайтах большинства НПФ можно найти калькуляторы, позволяющие рассчитать будущую пенсию по разным схемам. Приведем один из таких расчетов.

Женщина 1976 г.р. в 2010 году заключила с НПФ договор негосударственного пенсионного обеспечения. При этом она выбрала схему <13>, согласно которой выплата дополнительной пенсии будет осуществляться в течение 15 лет с момента выхода на пенсию по достижении 55 лет. Договором определена сумма взносов - 2000 руб., которая вносится с периодичностью раз в месяц. Ставка доходности на этапе накопления определена в размере 7% годовых, ставка доходности (гарантированная) на этапе выплат - 4% годовых. По условиям договора накопленные средства переходят выбранным женщиной благоприобретателям в любой момент наступления оснований для их перехода (страхово-сберегательный вариант пенсионной схемы).

Требования к пенсионным схемам НПФ, применяемым для негосударственного пенсионного обеспечения населения, утверждены Постановлением Правительства РФ от 13.12.1999 N 1385.

Исходя из заданных условий, по данным калькулятора, сумма всех накоплений на дату начала выплат (2031 год) составит 1142294,94 руб. Размер ежемесячной пенсии по негосударственному пенсионному страхованию будет равен 8381,1 руб.

Также у вас есть возможность сформировать негосударственную пенсию в пользу третьих лиц, например, супругов, родителей или детей.

Накопленный за годы пенсионной реформы опыт позволяет НПФ предлагать своим клиентам широкий спектр пенсионных программ с участием работодателей.

Крупные холдинги, работающие с НПФ, применяют такие формы пенсионных накоплений, как:

- коллективная - когда корпоративная пенсия формируется исключительно за счет работодателя, пенсионные взносы аккумулируются на солидарном счете;

- индивидуальная - формирование корпоративной пенсии происходит исключительно за счет работодателя, пенсионные взносы учитываются на индивидуальных счетах работников;

- паритетная - предусматривает долевое участие работника и работодателя в формировании корпоративной пенсии.

Другими отличительными особенностями таких схем являются:

- право на получение или перевод в другой НПФ выкупной суммы (суммы, выплачиваемой вкладчику или переводимой в другой фонд при расторжении договора);

- наследование денежных средств, находящихся на именном счете участника, как на этапе выплаты, так и на этапе накопления.

Важно помнить и о том, что ПФР и НПФ - это не банки, поэтому перевод ваших пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, а также из одного НПФ в другой НПФ может занимать до нескольких месяцев. Все это время пенсионные накопления работать на вас не будут. Поэтому нежелательно каждый год менять НПФ: больше потеряете на простоях. Выбирайте НПФ на более длительный срок - от трех до пяти лет.

Специалист УАСВ и ВЗ УПФР в Закаменском районе- филиал ОПФР по РБ Долгорова Л.Д.