Общие положения потребительского кредита

Потребительское кредитование в современный период является наиболее востребованным банковским продуктом. Это обусловлено различными причинами. В их число входит и тот факт, что такой займ выдается исключительно на потребительские нужды. К ним можно отнести покупку техники в кредит, необходимость ремонта в квартире и иные мероприятия, на которые не хватает часто наличных денег. Таким образом, участниками потребительского займа выступают со стороны потенциальных заемщиков только физические лица. Со стороны займодавцев – банки и иные кредитные учреждения.

Возможностей для получения кредита много. Для удобства потенциальных клиентов банки на своих сайтах создают возможность подать заявку на кредит в онлайн. То есть, человек, не выходя из дома, может уяснить для себя – насколько он подходит банку в качестве заемщика. Кроме того, можно обратиться прямо в банк.

Для того чтобы стать заемщиком, человек должен обладать определенными качествами, скорее, социального характера. В частности, человек должен работать и иметь стабильный доход. Кроме этого:

• обладать положительной историей по ранее взятым обязательствам в форме займов;
• стаж работы на последнем месте должен быть непрерывным – не менее полугода;
• иметь гражданство РФ.

Если мы говорим о большой сумме желаемого займа, то, скорее всего, с потенциального клиента потребуют обеспечение его обязательства перед банком. В качестве таковых обычно выступают поручители и залог. Поручительство по кредиту или залог имущества имеют различную правовую природу, но, не вдаваясь в дебри гражданского законодательства, скажем: они выступают гарантией того, что основной долг вернется банку, да и еще с процентами. Кстати сказать, за что же платит заемщик проценты по кредиту? Все очень просто: за пользование деньгами банка. В качестве залога кредитные учреждения могут взять, как движимое, так и недвижимое имущество.

В случае одобрения банком кандидатуры потенциального заемщика, стороны заключают соответствующий договор. Человеку нужно внимательно подходить к этой процедуре, а также просмотреть порядок оплаты кредита, наличие комиссий за ведение счета и иных сборов со стороны банка. Обычно кредит выплачивается при помощи двух видов погашений. Это аннуитетный способ погашения кредита и дифференцированный платеж. Первый вид представляет собой оплату задолженности, которая производится каждый месяц. Рассчитывается это платеж таким образом, что сборы являются равными друг другу в течение всей продолжительности кредита. Второй вид платежа уменьшается по мере выплат, но обычно в первые месяцы он бывает выше аннуитетного на 30%. Если и есть принципиальная разница в этих платежах, то она небольшая. Ведь долг все равно нужно возвращать.

Потребительский кредит заключается на определенный срок, а самыми распространенными периодами считается продолжительность названных правоотношений – это полтора, три и пять лет. Условия конкурентной борьбы между различными коммерческими банками позволили в значительной мере снизить процентные ставки. Поэтому потенциальные заемщики могут поискать выгодный для себя займ.